Upadłość konsumencka
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe, które pozwala osobie fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej na oddłużenie – częściowe lub całkowite umorzenie zobowiązań.
Czym jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to sądowe postępowanie oddłużeniowe dla osób fizycznych, które popadły w spiralę zadłużenia i nie są w stanie spłacić swoich zobowiązań. Celem jest umożliwienie dłużnikowi nowego startu finansowego.
Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Wniosek może złożyć każda osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, która jest niewypłacalna – czyli nie jest w stanie wykonywać swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Od 2020 r. przyczyna niewypłacalności nie ma znaczenia dla samego ogłoszenia upadłości (ale wpływa na dalsze etapy).
Przebieg postępowania
Etapy: złożenie wniosku do sądu rejonowego (opłata 30 zł), ogłoszenie upadłości i wyznaczenie syndyka, likwidacja majątku dłużnika (jeśli posiada), ustalenie planu spłaty wierzycieli (od 12 do 36 miesięcy, w wyjątkowych przypadkach do 84 miesięcy), umorzenie pozostałych zobowiązań.
Skutki ogłoszenia upadłości
Po ogłoszeniu upadłości: majątek dłużnika staje się masą upadłości, syndyk zarządza majątkiem, egzekucje komornicze zostają zawieszone, dłużnik musi współpracować z syndykiem.
Art. 491¹–491²³ ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe (Dz.U. 2003 nr 60 poz. 535 z późn. zm.)
Pani Dorota straciła pracę i nie mogła spłacać kredytu hipotecznego, dwóch pożyczek i kart kredytowych. Łączne zadłużenie: 320 000 zł. Złożyła wniosek o upadłość konsumencką. Sąd ogłosił upadłość, syndyk sprzedał jej mieszkanie (200 000 zł trafiło do wierzycieli). Sąd ustalił 3-letni plan spłaty po 800 zł/miesiąc. Po jego wykonaniu reszta długów (ok. 91 000 zł) została umorzona.
Najczęściej zadawane pytania
Czy stracę mieszkanie?
Jeśli posiadasz nieruchomość, syndyk co do zasady ją sprzeda. Jednak z sumy uzyskanej ze sprzedaży wydzieli kwotę na wynajem lokalu na okres 12–24 miesięcy. Jeśli nie posiadasz nieruchomości, nie masz czego stracić.
Ile kosztuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej?
Opłata sądowa od wniosku wynosi jedynie 30 zł. Koszty syndyka pokrywane są z masy upadłości lub Skarbu Państwa. Opcjonalnie można skorzystać z pomocy prawnika – koszty zależą od złożoności sprawy.
Czy mogę ogłosić upadłość, jeśli sam doprowadziłem do zadłużenia?
Tak. Od nowelizacji w 2020 r. przyczyna niewypłacalności nie blokuje ogłoszenia upadłości. Jednak jeśli dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, sąd może wydłużyć plan spłaty do 7 lat.